租赁与购买

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租赁与购买:为什么是一回事?

租赁与购买 1

啊……这就是世纪之交。你应该租房子还是买房?我们如何划清界限并识别我们是否正在做出财务上明智或不太明智的决定?人们出于多种原因搬出自己的家并获得自己的住所。一些常见的想法是 – 需要隐私、为了工作而搬家、海外学习、移民。与此同时,其他人则出于更不幸的原因离开家——与家人有血缘关系、被家人赶出家门和被驱逐。这份清单是无穷无尽的,但目标基本相同,就是拥有自己的位置。

 

租房 vs 买房:买房更常见吗?

对这个问题的简短回答是肯定的。奇怪的是,每当话题进入对话时,似乎都会有偏见。特别是对于马来西亚人来说,大多数人认为拥有房产永远是必经之路。也许这与社会经常将房屋所有权作为成年人成功的衡量标准有关。随着时间的推移,这导致我们中的许多人将房屋所有权与成功的自我价值挂钩。我们确定您听说过 5C生活中的 s – 现金、公寓、信用卡、汽车和乡村俱乐部(显然,不是选择、机会和变化)。如果没有基本的 3Cs——现金、汽车和公寓,大多数人不会认为你是一个“成功”的人。

购买房产而不是租房的另一个原因是,在大多数情况下,拥有房屋的概念已经深入我们很长时间了。买房,不仅仅是拥有或租房,通常被认为是一切的终点,是人生马拉松的终点线。从此绝对幸福。

然而,有些人真正希望拥有房产是为了拥有房产,而不仅仅是因为他们被告知要这样做。但事情是这样的,我们很多人都说买房似乎是一件容易的事。 “只需管理您的财务,存钱并拥有自己的位置。当你到达那里时,你就会到达那里。”普通人群有办法愚弄许多人接受购房的理想,但在实用建议方面几乎没有提供。

这给我们带来了一个亟待回答的问题——购买房产的可行性和可实现性如何?在哪一点上买房的好处大于租房?

 

租赁与购买:马来西亚的房地产格局 租赁与购买 2

首先,你应该知道马来西亚目前正在经历一个严重的阶段 财产悬置.房地产过剩的发生有几个原因——卖方对买方的定价不匹配、城市规划不善、研究报告不准确地报告了我们的房地产市场状况、开发商的懒散态度等等。尽管存在持续的问题,但房产仍然像以往一样昂贵。

那么,为什么马来西亚房产的估值如此凶残?根据 全球房产指南, 马来西亚的房价平均上涨了 每年 5.2%,通货膨胀调整后 3.3%,在 2016-2018 年之间。如果你们中的一些人不知道什么是通货膨胀调整,这意味着消除通货膨胀的影响来确定资产的实际价值——通常用于 投资。 理论上,如果我们国家有房产过剩,房价应该会下降,是吗?

嗯……是的,也不是。 2019年以来,房价呈现缓慢但肯定的下行趋势。但过去十年房地产价格上涨如此之大,以至于马来西亚人无论如何仍然难以负担得起房地产,所以这几乎无关紧要。事实上, 国家财产信息中心 或 JPPH 报告称,2020 年吉隆坡和雪兰莪的平均房价分别为 RM778,143 和 RM486,659(数据可在此处获得) MHPI 2020)。简而言之,价格下跌无济于事,因为门槛一开始就设定得非常高。

定价和房地产过剩这两个极其矛盾的因素不足以描绘出更大的图景。另一个起作用的力量是 家庭收入与房价比率上升的失衡,据报道截至 2020 年为 5.6:7.9%。再加上最近(和正在进行的)MCO 影响了消费者和 房地产市场 同样,很容易看到人们仍然不购买房产,尽管政府为帮助消费者买得起房做了很多努力,即:HOC 2021, 鲁马威普鲁玛雪兰莪.

这里有许多未讨论的因素可能会影响马来西亚人的购房能力。但就目前而言,只要知道残酷的生活成本、收入与房价比率上升的不平衡、房地产过剩、MCO 2020/2021 以及过去通货膨胀导致的昂贵房价是导致今天房地产状况的原因。

 

租赁与购买:租赁

出租 假设 MCO 和不断上涨的生活成本促使您重新考虑您的购房计划,并且您想知道租房是否是更好的选择。也许您目前正在租房,并想知道您的决定是否合理。在这种情况下,让我们来看看租房的一些利弊。

可预测的每月开支

与其说租房更便宜,不如说我们更喜欢可预测的费用这个词。租金价格通常是固定的,直到您与房东的租赁协议结束,在这种情况下,它会受到更新和潜在的租金价格审查。在此之前,固定租金意味着您在预算每月开支时有更多的回旋余地。从这个意义上说,知识或清晰就是力量,它可以让您每月节省或缩减开支。有一种普遍的看法,你花在租房上的时间越长,你的损失就越大。这是因为所有花费的钱都没有建立股权,这是真的。

一个简单的类比是将您的钱存入您的储蓄账户,而不是将其中的一部分存入定期存款或投资。人们有一种不可动摇的心态,即任何花费的钱都必须产生某种形式的回报。但并非所有租金都能保证回报,也并非所有回报都必须以货币衡量(想想心理健康、安全和保障)。最重要的是,这当然并不意味着您在整个租赁期间花费的任何钱都是“浪费”的。另外,租房可以为您盖上屋顶。从本质上讲,你的钱是为你服务的。

租房的不利之处在于,如果您的房东决定提高租金而您发现您无法再承诺,或者您的房东希望您尽快离开他们的住所,因为他们已决定将其出售或停止出租它出来,你将冒着需要起来并应他们的要求离开的风险。租户基本上是游牧民族。租房子时,您会被迫搬离,无论是选择还是被迫。这将我们带到了下一点——灵活性。

灵活性

灵活性对许多人来说既是福音又是祸根。如果您对房东的突然要求搬出他们的财产(如我们上面提到的那样)并不担心,那对您有好处。但是,如果突然驱逐让您感到困扰,那么这就是您必须忍受的灵活性的重要组成部分。然而,总体而言,租赁可以让您相对轻松地搬迁。如果你发现你目前的居住空间不受欢迎,你只需要坚持下去,直到你的租约到期,然后收拾行李离开。有些人可能会选择 提前终止他们的租赁协议,通过提供通知期、买断或在他们的位置找到替代品。最坏的情况是,您丢失了押金。

法律影响通常不会因为几个原因而发生 - 一个,诉讼花费一吨,这意味着大多数受影响的各方更喜欢友好地解决问题。第二,诉讼不好玩,一个简单的案子可能需要长达 6 年的时间才能解决,而且它们很耗脑力。第三,它会影响您和在社会、法律和专业上对您提出指控的一方。除非您违反了协议中规定的某种形式的协议,否则大多数人根本不想因此而制造喧嚣。

无论哪种方式,与购买房屋相比,过早退出租赁房产所造成的适得其反。对于出租的房产,您最多会蒙受一定程度的经济损失。尽管不言而喻,您应该尽可能以合乎道德和尊重的方式解决问题。毕竟,你如此突然地离开他们,也会危及房东的财务状况。

更容易使用便利设施

居住在公寓或公寓等出租物业中的人们可以使用各种便利设施。许多高层公寓通常都有自己的设施,如健身房、多功能球场和游泳池,以增加吸引力。同样,那些住在服务式公寓的人也可能更容易使用这些设施,他们还有自助洗衣店、餐馆或迷你杂货店等额外福利,为出租物业增加了自给自足的因素。最好的部分是您只需支付一小部分维护费即可使用它们。大多数租金都包括维护费,因此它是套餐的一部分。

如果您住在马来西亚的出租有地房产中,可能有点难以看出其优点,但它仍然适用,特别是对于那些居住在高端封闭社区,如会所的人。如果您住在普通的排屋中,从技术上讲,您可以争辩说,任何休闲公园或“市政厅”(又名迷你社区会堂)都是伪便利设施。无论哪种方式,一切都很好。想象一下,如果您有房舍,您想在自有房屋中建造一个休闲中心。我们正在研究惊人的成本。

最重要的是,您首先需要拥有大约 4000-5000 平方英尺的房子。就定价而言,这非常令人生畏。我们不要忘记您必须为特定规格支付的额外费用。为了这些娱乐场所,您将长期支付账单。

忘记降低财产价值

这是我们租赁清单上的最后一点。简而言之,不是你的房子,不是你的担忧。拥有房产的人通常需要每季度(如果不是每年)密切关注他们的房产价值。仅仅因为房地产的价值不会按小时或按天波动,这并不会使它们不受价格波动的影响。此外,我们一开始谈到通货膨胀和房价飙升。所以在那里。

租房只是意味着你只在那里住了很短的一段时间。其他一切都是次要的。假设您居住的地区在一夜之间突然在房地产市场上开花,而您的房东想提高租金。在这种情况下,您可能有理由担心。或者,也许您所在的地区突然变成了高犯罪率地区,您的生活质量可能会下降。但这些都与财产价值无关,除非你是 自租自有 或寻求转售。我们休息一下。

 

租赁与购买:购买

求购 我们已经谈了很多关于租房的事情,并强调了它在这个过程中的一些优点和缺点。的确,买房不会那么糟糕,对吧?一点也不。虽然买房子是件苦差事,而且是一场漫长的艰苦战斗,但它确实有自己的优点。

归属感

有句话说得对,拥有房子会给您和您所爱的人带来归属感。也许正是这种归属感激励了许多其他人追求拥有一个家的梦想,让陈词滥调永远幸福。如果您愿意花费一生的一部分时间来偿还抵押贷款和杂项费用以维持房屋运转,那么这并没有错。即使是游牧民族,最终也会考虑在他们生命中的某个时刻安顿下来,因为我们年龄越大,我们就越难以行动自如。

和租房一样,买房的价值主要是心理层面的,心理层面带来的好处怎么强调都不为过。拥有自己的私人空间总是令人欣慰的。您可以决定如何装修您的房子,您对事情的发展有发言权,您无需担心房东会追捕您每月租金,最重要的是,您可以制定自己的规则。你是你家的老板。

如果您正在考虑组建自己的家庭,那么拥有一个地方的心理价值就显得更为重要。这将是您的家人和未来几代人的地方。

建立股权

买房是您成年后将面临的最乏味的事情之一。人们说买房是一件辛苦的事情是有原因的。即使在储蓄并购买房屋之后,您也必须支付额外费用。我们不是在谈论装修、家具和搬家;我们的意思是关闭成本。

考虑以下:

  • 印花税,
  • 所有权转让,
  • 买卖协议(SPA),
  • 代理佣金。

所有这些都是在预付 10% 首付和 35 年抵押贷款期限的基础上进行的。但这是人们购买房产的最大原因——建立股权。建筑净值是房地产投资的精华。许多人渴望拥有房产,因为财务回报是可观的,这也是为什么一般人群认为您花费的每一分钱都应该产生某种形式的回报。

确定您的权益很简单。假设你的房子价值RM500,000,你的抵押贷款欠RM300,000。净值是通过从您的财产价值中减去抵押价值来确定的,在这种情况下为 RM200,000。你可以用 RM200,000 做什么?好,

  • 你收到钱,碰巧多了RM200,000,
  • 你用这笔钱支付下一笔首付,
  • 借一个 房屋净值贷款.

当然,这是对房屋净值的简单总结。这个想法是你的家随着时间的推移继续建立其价值,而无需你做太多事情,即:维护成本或保养。房屋净值有两个关键概念需要注意。

  • 您花在偿还债务上的时间越少 –> 您的资产就越高。
  • 您的财产价值增加得越多 –> 您的资产就越高。

您可以采取多种其他因素来改善您的房屋净值。维护是其中之一,翻新和布置这个地方也是如此。此外,还有可能对您有利的房地产市场。房屋净值是一段令人筋疲力尽的旅程,但如果处理得当,果实往往是甜的。

稳定的收入来源

从技术上讲,这可能属于上述任何一点,包括您的房屋、规则和股权回报等等。但我们认为我们会进一步扩展这一点。

假设你已经买了房子,但你现在没有住在里面的计划。离开空置的地方是一种浪费。在这种情况下,您可以考虑将其出租给一个善良而负责任的租户,希望它不会让您觉得自己已经将自己的房子租给了一个来自地狱的租户。

如果租房可以为您提供可预测的每月开支,那么购买并出租房屋将为您提供可预测的月收入。将其视为可以添加到当前面包中的副收入。虽然不言而喻 租金收入应纳税 在马来西亚,所以请记住这一点。如果您打算花一笔钱来维护您的位置,您不妨从中获得一些回报并充分利用空间。

长期投资

另一点属于房屋净值,尽管它也可以独立存在。我们之前已经确定拥有房屋可以帮助建立资产净值。拥有更好的股权的基本原则是在尽可能短但最可实现的时间内还清您的贷款,或者美化您的位置并希望您的房产价值上涨。

让我们假设这两种情况都不适合您。您的股权低于标准,您的财产价值因市场而下跌。你可以做的另一件事来挽救这种局面,那就是卖掉你的土地。这对于公寓和公寓来说可能有点棘手,但对于有地房产来说,无论结果如何,一块土地的价值总是会升值。那说, 出售土地是一件棘手的事情 就其本身而言,并且需要您进行大量尽职调查才能意识到这一点,因此请考虑警告!

 

租赁与购买:特殊注意事项

选择较低的复选框 在我们走之前,我们觉得读者应该多了解一些关于租房和买房的关键事情。

还本付息率

首先,您应该意识到银行会查看您的 还本付息率 (DSR) 在确定您是否适合抵押贷款时。 DSR 确定您是否有能力在没有太多挑战的情况下还清债务。这就是您的 DSR 的确定方式。

总债务/净收入 * 100

这里的经验法则是,如果您的 DSR 超过 70%,银行会自动拒绝您的抵押贷款。另一个可以帮助您衡量支出/财务能力的因素是确定您是否过着 50-30-20 规则。诚然,马来西亚的高生活成本使我们很难严格遵守推荐的比率,但如果您离 50-30-20 规则还差得很远,那么退一步重新评估您的购房计划可能是理想的选择.

租金与购买计算器

接下来,您应该考虑的另一个因素是,在这一点上买房的好处大于租房的好处。让我们假设您有以下内容:

  • 您的房产售价为 RM495,000,
  • 您需要支付 10% 首付,
  • 您的每月分期付款为 RM1841.21(利率为 3.5%,35 年任期),
  • 4% 成交费用,
  • RM200 每月维护费。

假设您要在以下条件下租用上述相同的房产:

  • 每月RM1,500,
  • 价格每年升值 2%。

我们在一个场景中运行了这两个场景 租与买计算器,并得出以下结论。

租赁与购买 3

学分租金 Vs。购买计算器,礼貌 边缘道具

成本: 4 年后,您在马来西亚购买 495,000 令吉房屋的总成本为 647,970 令吉。租房会让你口袋里有 RM564,033(包括你没有花在首付上的钱)。

收益:4 年后,如果您购买,您的房屋将拥有 RM118,177 的净值(出售时可供您使用)。然而,如果你出租和投资你的首付和你省下的其他钱,以 4% 的回报率,它会在 4 年内赚取大约 RM9,955。

总结:查看您的总成本;股权和投资潜力,如果您打算在自己的家中居住 10 年以上,那么买房比租房更好。

请记住,上面的示例是假设性的,每个场景对每个人都有很大的不同。因此,如果您想知道租房还是买房对您更有利,请考虑将您的数字输入到房租与购买计算器中,以便更全面地了解情况。

老年

许多购房者倾向于放眼大局,想象自己未来 30-50 年。冒着听起来严峻的风险,我们经常担心我们是否能活到足以偿还贷款。显然,我们的目标是确保我们可以优雅地老去并保持健康,但生活有时是不可预测的。即使我们的六个人都有抵押贷款保险,我们也应该随时准备好经受住一些风暴。

房产类型,而不仅仅是购买房产,在晚年也发挥着作用。您不想爬几层楼梯才能到达您的家或弯曲您脆弱的背部,同时冒着扭伤或肌肉损伤的风险在老年清洁您的地方。随着年龄的增长,我们往往会产生以前不需要维护我们的地方的额外支出,即:清洁费、管道服务或电气工程。我们必须支付的价格范围通常取决于房产类型,即公寓与有地房产。

此外,还有一个问题是图片中是否涉及任何计划生育。如果您和您的配偶没有组建家庭的计划并且更喜欢过简单的生活,那么对于你们两个人来说,有地房产可能会有些过分。相反,如果您打算组建家庭并打算有一天将您的房屋传给您的近亲,则有地房产可能更适合此目的。然后还有你的贷款被转移到下一代的问题(如果有的话)。

最后但并非最不重要的是,还有老年死亡的问题。我们谈到了游牧民族在他们生命中的某个时刻安顿下来,尽管有些人选择自由,直到他们踢桶的那一天。生活没有硬性规定,尽管值得问问自己是否准备好在晚年经历这样的阶段。同样,这个问题也适用于计划租房到老年的个人。

简而言之,个人将不得不考虑在某个时候影响到老年的各种因素,所有这些都将在决定租房或购买是一个人的最终目标时发挥作用。

结束语

租房和买房的困境没有直接的答案。不幸的是,这个问题本身很复杂,需要考虑许多因素,这些因素会影响一个人对其中任何一个做出承诺的决定。一个对你很重要的因素对另一个可能无关紧要。因此,很难有一种一刀切的方法。然而,我们能做的是让自己掌握更好的知识,使我们能够在手头做出明智的选择,这将转化为更好地为未来可能发生的事情做好准备,无论您是租房还是买房。

 

总结 租房 vs 买房 4

租房或买房的困境从来都不是直截了当的。这里有多种因素在起作用,这些因素会影响您选择其中任何一个的选择。归根结底,重要的是我们要意识到购房没有硬性规定。归根结底,这一切都归结为我们选择如何过自己的生活,而不是让他人决定我们所做的主要生活选择。

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