Pinjaman LPPSA: Semua Yang Anda Perlu Tahu

Perkongsian bermakna!

Lihat juga: What is PPAM?

Pinjaman LPPSA mungkin menjadi istilah yang tidak asing bagi sesetengah orang sementara yang lain mungkin pernah mendengarnya tetapi tidak tahu bagaimana menggunakannya. Namun, anda mungkin ingin mencobanya jika anda memenuhi kriteria kelayakan, kerana ini adalah cara mudah bagi pegawai kerajaan untuk mendapatkan pinjaman perumahan 

Sebilangan besar rakyat Malaysia, terutama golongan muda, mahukan rumah yang dipanggil sendiri. Mendapatkan pinjaman perumahan boleh menjadi proses yang panjang dan menakutkan bagi kebanyakan orang, dan pemohon yang lebih tua mungkin merasa mencabar dua kali ganda kerana keengganan bank untuk memberi pinjaman kepada peminjam yang hampir bersara. Tetapi dengan LPPSA, tidak perlu risau kerana agak mudah untuk mendapatkan pembiayaan. 

Baca di bawah untuk mengetahui semua yang perlu anda ketahui mengenai LPPSA pinjaman.

Apa itu Pinjaman LPPSA?

LPPSA adalah singkatan dari "Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam". LPPSA is a statutory body tasked with administering housing loans for civil servants in the public sector. There are seven types of LPPSA loans to cater to different financing needs. Every loan applicant must fill up an application form to initiate the loan application process. Eligibility reviews for LPPSA loans are conducted based on the applicant’s salary statement, without considering any external commitments such as other outstanding bank loans.

Hence, LPPSA’s loan eligibility criteria is relatively lenient compared to other loan providers, allowing them to qualify for a loan via LPPSA where they would not have qualified for a typical private sector loan otherwise. More information regarding LPPSA loans can be found on LPPSA’s very own official website: http://www.lppsa.gov.my. 

Siapa yang boleh memohon Pinjaman LPPSA?

Pertama sekali, anda mesti menjadi warganegara Malaysia untuk memohon pinjaman LPPSA. Kedua, anda mesti menjadi pegawai tetap yang kini berkhidmat sebagai salah satu jawatan berikut: 

• Anggota pentadbiran persekutuan
• Ahli Parlimen (MP)
• Hakim
• Bekerja di badan berkanun
• Berkhidmat di pihak berkuasa tempatan (PBT)
• Berkhidmat dalam pemerintahan negara
• Anggota pentadbiran negeri
• Anggota badan perundangan negeri
• Anggota perkhidmatan awam
• Pegawai polis
• Anggota tentera

Ketiga, anda mesti berkhidmat sekurang-kurangnya satu (1) tahun dan telah disahkan dalam jawatan anda. Terakhir, anda tidak boleh diisytiharkan muflis, digantung kerja, atau dikenakan tindakan tatatertib yang mengakibatkan pemecatan dari pekerjaan. Sekiranya anda memenuhi syarat ini, maka anda layak mendapat pinjaman.

LPPSA loan eligibility

Purchasing through LPPSA is not available for all developments. This scheme typically serves government-owned and residential-titled developments.

In contrast, LPPSA loans are not available for commercial properties. Therefore, it would be useful to firstly check with the developer of the property to ensure that your desired home is officially registered under the LPPSA scheme.

7 types of loans by LPPSA

Skim ini merangkumi pelbagai jenis pinjaman perumahan, seperti yang disenaraikan di bawah:

(Nota: Hakmilik Strata umumnya untuk harta tanah di bangunan bertingkat dan tanah biasanya milik pemilik harta tanah. Hakmilik individu umumnya untuk harta tanah. Ia dikeluarkan apabila anda adalah satu-satunya pemilik plot tanah. )

Rumah yang dibina sepenuhnya

Sekiranya harta tanah telah digadaikan ke bank / institusi, baki hutang penjual mesti berada dalam had kelayakan pemohon untuk enam (6) bulan berikutnya. Pembelian harta tanah dari penjual yang masih belum memperoleh Hakmilik Individu / Strata, hanya dibenarkan dengan syarat bahawa pembelian harta tanah mesti dilakukan di pasaran sekunder.

Membina rumah di tanah milik persendirian

Pembinaan rumah hanya dapat dimulakan setelah pembiayaan diluluskan. Rumah harus dibina di dalam tanah milik persendirian. Pemohon boleh menjadi pemilik harta atau pemilik bersama antara ahli keluarga terdekat. Rumah itu harus mengikuti garis panduan pembiayaan semasa. Kos penyediaan tapak bangunan tidak dilindungi di bawah pinjaman dan tidak ada bangunan yang sedia ada di atas tanah.

Rumah dalam pembinaan

Untuk rumah yang masih dalam pembinaan, pembelian boleh dibuat dari kontraktor harta tanah dan mempunyai Hakmilik Individu. Pembelian mesti mencatatkan Lesen Pemaju serta Permit Jual Beli dalam Perjanjian Jual Beli. Lebih-lebih lagi, membeli ruang pangsapuri kediaman dengan tempat letak kenderaan yang berasingan dibenarkan dengan syarat Perjanjian Jual Beli mesti berasingan dan permohonan perlu dihantar serentak. Di samping itu, jika tanah tersebut termasuk dalam kategori Tanah Pertanian, maka ia wajib mengubah keadaan tanah menjadi Bangunan. Agar hal itu berlaku, pemaju mesti menyerahkan salinan surat kelulusan mengenai perubahan syarat tanah serta salinan resit pembayaran premium yang telah diperakui oleh peguam yang bertanggungjawab semasa proses permohonan.

Pembelian tanah untuk membina rumah

Pembelian hanya dibenarkan jika tanah tersebut mempunyai Hak Milik Individu dan siap untuk pembinaan rumah. Jumlah pembelian tidak boleh melebihi 50 peratus dari jumlah kelayakan maksimum.

Penyelesaian pembiayaan rumah dengan institusi kewangan (pembiayaan semula)

Bank / institusi kewangan mesti menyelesaikan pembayaran sepenuhnya kepada pemaju / penjual. Kedua, hak milik Individu / Strata mestilah atas nama pemohon dan telah dijanjikan kepada bank / institusi kewangan. Sekiranya harta tanah hanya mempunyai Gelaran Induk, Perjanjian Jual Beli mestilah atas nama pemohon sebagai pembeli. Di samping itu, kemudahan ini tidak dapat digunakan untuk mengambil alih baki hutang pembiayaan bank / institusi kewangan ke atas harta tanah yang dibiayai sebelumnya melalui pembiayaan Perbendaharaan / Lembaga. Untuk mengambil alih hutang pembiayaan bank / institusi kewangan untuk membeli tanah, baki hutang tidak boleh melebihi separuh bawah jumlah kelayakan atau penilaian JPPH. 

Membina rumah di tanah yang dibeli melalui kemudahan pembiayaan LPPSA

Permohonan boleh mula dihantar setelah APG di bangunan untuk pembiayaan jenis 4 atau jenis 5 diaktifkan. Pelan bangunan yang diluluskan oleh Pihak Berkuasa Tempatan dan tempoh kelulusan tetap berkesan.

Pengubahsuaian kediaman sedia ada

Berikut adalah syarat untuk pengubahsuaian rumah:

Pembiayaan pengubahsuaian hanya dibenarkan jika melibatkan pembesaran bangunan dan tidak ada tunggakan pembayaran pembiayaan.

Selain itu, suami / isteri pelanggan juga dibenarkan untuk memohon pembiayaan untuk pengubahsuaian rumah dengan beberapa syarat.

Permohonan dapat diajukan setelah pengeluaran wang pembiayaan mencapai 100 persen untuk pembiayaan Jenis 1 dan 5. Sementara untuk pembiayaan Jenis 2, 3, dan 6, permohonan dapat dikemukakan mulai dari tarikh pengeluaran baucar pembayaran.

 Di samping itu, pemotongan gaji untuk pembiayaan pertama mesti dilaksanakan dan tidak ada tunggakan. Pemohon juga memerlukan salinan rancangan bangunan yang diluluskan oleh PBT yang tempoh kelulusannya masih aktif serta salinan surat kelulusan rancangan dari pihak berkuasa tempatan.

Kos kerja penyusunan semula rumah perlu dinilai oleh JPPH. Sekiranya Hak Milik Individu / Strata dikeluarkan untuk kes penyerahan hak, kerja pengubahsuaian kediaman hanya dibenarkan setelah harta tanah digadai ke institusi.

Pekerjaan merombak rumah hanya dapat dimulakan setelah mendapat surat kelulusan pembiayaan dan tidak dibenarkan membuat perubahan pada rancangan asal dan spesifikasi kerja khusus. Pelan bangunan yang disediakan oleh arkitek adalah perlu untuk mendapatkan persetujuan daripada pihak berkuasa tempatan. 

How does LPPSA loan work?

Jadi, bagaimana anda memohon LPPSA? Mari kita ringkaskan untuk anda:

Jumlah pinjaman:

• Untuk pinjaman rumah pertama: Tidak boleh melebihi 60% dari gaji semasa & elaun tetap anda
• Untuk pinjaman rumah kedua: Tidak boleh melebihi 50% dari gaji semasa & elaun tetap anda.

Komitmen Hutang

• Tidak melebihi 80% pendapatan bersih
• Sekurang-kurangnya 20% dari pendapatan kasar anda

* Anda juga dapat menghitung kelayakan pinjaman rumah anda di Laman web LPPSA untuk mengelakkan permohonan anda ditolak.

Rules of LPPSA loan

Permohonan Pembiayaan - Hanya dibenarkan untuk satu (1) lot / unit harta pada satu masa.

Membeli - Langsung dari Pembangun untuk hartanah yang dikategorikan sebagai "Dalam Pembinaan" atau "Selesai".

Harta Kedua - Pembiayaan pertama mesti dilunaskan sepenuhnya. Pemohon yang memohon pinjaman LPPSA kedua mereka tidak layak mendapat pembiayaan Jenis 7.

Membeli Harta Kontra - Ini berlaku apabila pemilik semasa ingin menjual unitnya dan membeli yang lain dan mahu kedua-dua urus niaga dijalankan pada masa yang sama. Untuk pembayaran 100% ini mesti dikeluarkan dan juga harta itu mesti dijanjikan kepada LPPSA.

Membeli Harta Lelong 

• Harta Tanah Individu / Strata
• Rumah kediaman yang lengkap
• Memohon dalam masa 14 hari selepas tawaran lelong berjaya

Tempoh Pembangun - Projek Pembinaan melebihi sekiranya bangunan siap minimum oleh pemaju:

• 4 rumah di Semenanjung
• 8 rumah di Sabah / Sarawak
• Sertakan Lesen Pembangunan Perumahan dan Izin Iklan yang masih berkuatkuasa

Membeli Harta Tanah di Pasar Sekunder (Belum Ada Tajuk Individu / Strata) - Dibangunkan oleh Pembangun dan telah siap 100%. Wang pembiayaan dikeluarkan setelah pemindahan hak kepada LPPSA selesai.

Membeli Harta Tanah di Pasar Sekunder (Hakmilik Individu / Strata) - Hakmilik Individu telah dikeluarkan atas nama pemaju / tuan tanah tetapi hak milik belum dipindahkan. 

Pembelian Harta Hakmilik Individu / Strata - Pemohon perlu mendapatkan kebenaran untuk memindahkan / gadai janji dari Pihak Berkuasa Negeri setelah membeli harta hak milik individu atau strata.

Pembiayaan Bersama - Pembiayaan bersama boleh dilakukan sama ada dengan suami / isteri / ayah / ibu / anak-anak.

Ambil Balas Pembiayaan -  Pengambilalihan pembiayaan merangkumi meninggalkan perkhidmatan, perceraian dan harta yang diserahkan atau dipindahkan atas perintah mahkamah.

Rujuk kepada http://www.lppsa.gov.my/en/peraturan-am-lppsa/ untuk lebih lanjut mengenai peraturan umum pinjaman LPPSA.

Benefits of LPPSA loan

Mengapa anda harus memohon LPPSA dan bukannya pinjaman bank biasa? Oleh itu, sebagai penjawat awam, anda boleh bersukacita kerana proses memohon pinjaman rumah lebih mudah bagi anda berbanding dengan pekerja swasta / pekerja di bawah kontrak. 

Jadi, bukan sahaja anda dapat memohon pinjaman penuh, tetapi anda juga boleh meminjam untuk jangka masa yang lebih lama (sehingga 90 tahun) di LPPSA. Apa yang lebih baik: kadar faedah juga akan ditetapkan pada 4% berbanding pinjaman bank dengan kadar faedah terapung berdasarkan BLR. Biasanya, semakin lama tempoh jangka masa pinjaman, semakin tinggi kadar faedahnya selama ini. Walau bagaimanapun, di bawah LPPSA, bukan sahaja anda akan menikmati yuran pembayaran bulanan yang lebih rendah sehingga anda mencapai usia 90 tahun, kadar faedahnya tidak akan berubah sepanjang tempoh pinjaman!

LPPSA loan payment methods

Pembayaran boleh dibuat dengan mudah melalui yang berikut:

KLIK CIMB & MAYBANK2U                 

Rujuk manual pengguna pembayaran dalam talian CIMB Clicks dan MAYBANK2u di http://www.lppsa.gov.my/ untuk pembayaran melalui pemindahan perbankan dalam talian.

JOMPAY

JomPay adalah platform pembayaran, di mana anda boleh menggunakan pelbagai bank untuk membayar. Ia membolehkan pelanggan membayar bil dengan mudah dan selamat melalui platform perbankan Internet seperti Maybank2u, CIMBClicks, PBe dan lain-lain.

Aplikasi MyFinancing

Berita baik! Sekiranya anda adalah orang yang menikmati kecekapan kewangan di hujung jari anda, LPPSA telah mengembangkan telefon bimbit "Pembiayaan MyAplikasi untuk membolehkan akses mudah dan cepat ke akaun kewangan anda. Dengan aplikasi ini, anda boleh memeriksa: 

• Status permohonan terkini
• Maklumat / status akaun kewangan 
• Maklumat pertanyaan 
• Maklumat pembayaran pengeluaran
• Imbangan kewangan
• Jumlah ansuran bulanan 
• Jumlah pembayaran tertunggak 

Pinjaman LPPSA adalah insentif yang diberikan oleh pemerintah kepada penjawat awam. Sekiranya anda menjadi sebahagian daripadanya, anda tidak mahu ketinggalan! Mula merancang secara kewangan dengan memenuhi kriteria permohonan dan menentukan jumlah maksimum yang boleh anda pinjam. Ingatlah bahawa anda juga harus memastikan harta benda yang anda inginkan layak mendapat pinjaman LPPSA.

Ringkasan

Private sector workers can get loans from MBSB banks, while civil servants will receive loans from LPPSA. Through this scheme, civil servants will be able to reduce their monthly commitment by sharing the amount of the financing repayment. As a government employee, you should take advantage of this opportunity. You have the advantage of utilizing a home loan, so don’t miss out on the chance to own your dream home!