也可以看看： 泰德
目录
联合房屋贷款是马来西亚提供的一种房屋贷款。与传统的住房贷款不同，联合住房贷款由两个或更多个人申请，并授予所有申请人的姓名。
Upon a successful application, the applicants can use the loan amount to fund a home purchase on all of their names, becoming co-owners or joint owners of the property
申请人也可以称为合伙人、共同所有人和共同申请人。在马来西亚，共同所有权以共同租赁的形式运行，根据我们的国家土地法 (Kanun Tanah) 的 S343(1)(a) 的规定，每个所有者的股份将被分割并从一开始就被单独对待。国家）。
只要两个或两个以上的人愿意成为贷款的一方，就可以申请联合住房贷款。联合住房贷款将显着受益于以下方面： –
首先要做的是为所有权制定清晰准确的法律途径。联合住房贷款在很大程度上取决于这些因素，如果发生争议或分歧，制定此类途径将非常有用。
如果可能，申请人可以就各自的所有权和职责的合法途径相互签订具有约束力的协议。
下一步是寻找合适的银行或其他提供联合住房贷款的金融机构。马来西亚提供联合住房贷款的金融机构的一些例子：
其他银行如 联昌银行、大众银行和汇丰银行都提供或负担获得联合住房贷款的便利。
申请联合住房贷款所需的文件类似于传统的住房贷款。唯一的区别是贷款申请人的所有参与方都必须提交所需文件，如果一个或多个申请人无法出示所有所需文件的证明，这可能会很麻烦。
A joint home loan in Malaysia is available to foreign nationals with the exception of Israeli citizens. Foreign national has two methods of obtaining a joint home loan:
联合房屋贷款所需的文件可分为三类，身份证明文件、购买证明和收入文件。
此外，申请人还需要申报任何存款报表（如有），例如定期存款、债券或投资。
每个房主在购买房屋时最大的困难之一是预算限制。购买者可能有足够的预算，但找不到物有所值的房产。
另一种可能的情况是，可能存在完美的房屋，但购买者没有必要的预算或没有资格获得所需的贷款金额。
通过联合房屋贷款，两个或更多人可以集中资源和财务能力购买房屋。这种资源池可以轻松克服单个买家可能面临的预算限制。
此外，财务责任和债务不落在一个买方身上；相反，负担由所有相关人员承担。这对期待他们的第一个家的夫妇大有裨益。
合作伙伴的共同收入使贷款申请过程更加轻松快捷。更多的收入来源对银行来说是一个令人鼓舞的迹象，因为银行可以通过多种方式收回贷款金额。
也许任何购房者在购买房产时面临的最大障碍是首付，通常是所购买房产总价值的 10%。购房者往往难以拿出首付，因为 10% 的房产仍然是一笔可观的金额。
通过联合房屋贷款，所有相关个人都可以分摊首付款，有效减轻单个购买者面临的首付款负担。
联合住房贷款还可以减轻其他入门费用，例如预订费、法律费用和管理费（如果有的话）。选择联合住房贷款还可以让相关个人分担财产税、维护费和杂费，如门税、土地税和评估税。
或许入门成本的最显着优势是在购买过程中对房产征收的印花税可以由所有个人平均分摊。马来西亚征收的印花税税率如下： –
以一栋价值 RM750,000 的房子为例。应用上述计算，对该物业征收的总印花税将为 RM16,500。此外，还将对贷款金额本身征收印花税。
以10%首付的价格为RM750,000的同一间房屋，RM650,000的贷款（90%贷款）将被征收总共RM3,375的印花税。因此，通过联合贷款，19,875 令吉的印花税可以由所有合伙人平均分摊和支付。
而在传统的住房贷款中，所有财务责任和义务都落在独资经营者身上，并将对拖欠付款承担责任。如果独资经营者无法找到收入来支付其每月欠款，银行就没有其他人可以求助。但在联合住房贷款中，情况并非如此。
When one partner faces a shortcoming in his monthly commitment, the remaining partners can basically ‘cover’ for the defaulting partner. The partners can later decide how the faulty partner will reimburse their additional spending, and such a clause can be included in a contractual agreement between the partner if one exists.
申请联合住房贷款可以作为双方对关系承诺的证明。这在家庭环境中非常有用，尤其是对已婚或未婚夫妇。
由于住房贷款是一项长期承诺，因此可以假定联合住房贷款的合作伙伴承诺建立长期关系，至少到还款期结束。
今天，银行和其他房地产计划提供住房计划，例如 Maybank HouzeKEY 的先租后买计划， PR1MA 和 Rumah Selangorku 的 Smart Sewa。这些举措的设想是通过帮助资金较少的首次购房者。
虽然该计划在申请时考虑了一个家庭的总收入，但该计划不提供联合住房贷款的准备金。这是因为联合住房贷款的想法是让购房者能够购买比先租后买计划更昂贵的房子。
此外，通过申请联合住房贷款，合作伙伴还必须放弃开发商提供的优惠，例如免除法律费用、免除印花税和可能对选定物业提供的回扣。联合住房贷款的合作伙伴将不得不承担这些费用并支付额外的资金。
不动产收益税 (RPGT) 是对财产所有者出售财产时所获得的收益征收的税。 RPGT 豁免是对处置私人住宅的任何应课税收益的一生一次的豁免。
免税率为 RM10,000 或 10% 从应课税金额中，以较大者为准。一世如果财产转移是在家庭、丈夫-妻子、父母-子女或祖父母-孙子女内，则 RPGT 豁免为 100%。
在联合住房贷款中，合伙人将不得不放弃 RPGT 豁免，因为无法确定哪个合伙人获得最大份额的应课税收益。
如果所有合伙人都为一个人的收益征税，那也是不公平的。确定联合住房贷款中 RPGT 的困难最终导致联合住房贷款被排除在 RPGT 豁免之外。
中央信用参考信息系统 (CCRIS) 是由马来西亚国家银行信用局 (BNMCB) 创建的系统，可为潜在借款人提供标准化的信用报告。
该系统为金融机构和贷方提供了一种途径，通过参考合作伙伴记录的经济历史来评估贷款合作伙伴的信誉。 首席技术官 is Malaysia’s leading credit reporting agency (CRA) that facilitates credit extension.Today, it is common practice for financial institutions such as banks to refer to a loan partner’s CCRIS and CTOS score.
在联合房屋贷款中，将审查所有合作伙伴的 CCRIS 和 CTOS 分数。如果其中一位合伙人被认为信用不佳，那么贷款合伙人很可能会被拒绝。另一个合作伙伴的 CCRIS 和 CTOS 分数就变得无关紧要了。
因此，联合住房贷款的合作伙伴在申请联合住房贷款之前必须非常谨慎，以确保各方都被认为是信誉良好的。
与任何住房贷款一样，联合住房贷款仍然需要担保人。不止一个人负责贷款这一事实并不能否定对担保人的需求。联合房屋贷款的担保人情况更糟，因为他们将为多人提供担保。为一个人做担保人已经够痛苦了；更何况是多人的担保人。
有一些不可预见的情况可能对联合住房贷款是致命的。一个这样的情况是，一对夫妻共同提供住房贷款而离婚。离婚会对联合住房贷款产生负面影响，因为双方都不想彼此束缚。
为什么一个人要为他们不再希望居住的房子按月分期付款？如果离婚是非相互的，后果会更严重，因为一方可能不想切断联合住房贷款。离婚也可能影响联合住房贷款，因为婚姻家庭可能需要子女抚养费或赡养费。
Another common scenario is when one of the joint partners passes away. The deceased partner’s share will be ownerless (bona vacantia). A dispute may arise between the surviving partner and the deceased’s next of kin under the law of succession. This issue can be resolved if the partners include a provision in their wills or draft a contract on how a deceased partner’s share is to be dealt with.
A 3rd problem is the breakdown of family relationships in joint home loans between family members. A family relationship can break down unexpectedly and over minor issues. If this breakdown can be resolved, then the parties can remain in their joint home loan. Bear in mind that a breakdown between family relationships, especially when it comes to financing, can take years to be resolved.
The 4th unforeseen circumstances are a loss of trust between investment partners. If an investment partner is deemed unfit or has lost the other partners’ confidence, he or she can be voted out or be left out in activities relating to the property purchased with a joint home loan. As mentioned above, this scenario too can be resolved by drafting a contract between the investment partners.
解决联合住房贷款合作伙伴之间冲突的最简单方法之一是出售有问题的财产并分割销售收益。如果出售财产造成损失，则合伙人将平分损失。
如果合作伙伴对联合住房贷款的贡献不均，则利润或损失的分享将有所不同。例如，如果一个人在贷款中贡献了 60%，他将获得 60% 的收益或承担 60% 所遭受的损失。
如果合伙人希望离开共同所有权，无论出于何种原因，其他合伙人都可以以约定的价格或财产的市场价格购买前者的份额。在两人以上的联名房屋贷款中，离开的合伙人可以将其股份平均出售给所有尚存的合伙人。
If necessary, all parties to the joint home loan can enter into a contractual agreement, inserting a clause that requires the leaving partner to offer to sell his shares to other partners before deciding to sell his share to a 3rd party purchaser for value.
A partner looking to leave the joint-ownership can also sell his shares to a 3rd party purchaser for value. If the loan period has not expired or has not recouped the total repayable amount, the bank might not prevent such a sale.
It is possible to seek the bank’s approval before the sale, but it is unlikely the bank would allow such transactions. Thus, selling off shares to a 3rd party is a viable solution once the loan has been settled.
在发生不可预见的情况时，这是一种不太可能但可能的解决方案，所涉及的合作伙伴可以像往常一样选择保留财产所有权，至少在贷款全额偿还之前。选择此解决方案可使合作伙伴免于出现一系列问题并避免法律后果。
如果合伙人不能在庭外解决他们的分歧，他们可以选择在法庭上解决他们的分歧。但是，合伙人必须承担在法庭上解决纠纷的法律费用，有时可能会超过所涉财产的实际价值。
这取决于个人是否准备承诺联合住房贷款。如果所涉及的个人有共同的目标，即购买房产，如果联合住房贷款是他们的最佳途径，他们就可以申请联合住房贷款。
本网站 上提供的所有内容都有可能在不另行通知的情况下更改。使用者在本站上看到的所有可量化指标，皆基于Properly团队撰写本站内容时的时间线为准。尽管本网站极度重视所提供内容的准确性，但本网站将不会对内容的准确，完整及适用性做任何直接或间接的保证。本网站的内容皆仅供参考，不作为任何形式的合同要约。 因此本网站的任何使用者都应自行承担使用，浏览及参考本网站所产生的风险和一切形式的损失，对此本网站将无需承担任何责任及后果。
以获得独家优惠，最热门的市场新闻，并获得内部访问我们的会员专享优惠！
